Синдицированный кредит
Синдицированный кредит – это не что иное, как особый вид кредитования, для которого характерна средняя срочность, предоставляемый заемщикам не одной, а сразу несколькими банковскими структурами. Имеется в виду то, что идет объединение денежных средств этих банковских структур.
Синдицированный кредит не признан отдельным способом кредитования. На самом деле он является только одной из многочисленных форм, подходящих и заемщикам, и кредиторам.
Синдицированный кредит, его формы
Важной особенностью данного кредита является то, что выдается он в очень крупных размерах. В некоторых случаях сумма займа может достигать двадцати миллионов американских долларов. Именно по этой причине получить его имеют право исключительно юридические лица. Заемщиками могут быть холдинги, компании, крупные предприятия, различного рода финансовые структуры. Часто в качестве заемщики выступают и банки. Были случаи, когда им пользовалось государство.
Синдицированный кредит имеет несколько форм. Вот основные и самые популярные из них:
— долевой. Его особенности в том, что его выдают одновременно сразу несколько банков, совместно выполняющих соглашения по кредиту. В данном случае они могут продать свое участие в сделке;
— клубный. Финансовые средства в полном объеме предоставляются управляющей группой банков.
Синдицированные кредиты во многом специфичны. Основные их преимущества заключаются в следующем:
— при его получении составляется определенный график. Данный график должен быть, в первую очередь, удобен именно заемщику. По нему в дальнейшем и будут производиться выплаты денежных средств;
— заемщик может получить мультивалютный кредит. Также стоит отметить, что валюта в любой момент может быть изменена;
— все банки, которые принимают участие в кредитовании, находятся в одинаковых условиях. Это означает, что затраты по долгу могут быть заметно уменьшены;
— создается специальная группа консорциума. Ею оформляется пакет документов, оговариваются все кредитные требования, определяются возможные риски. Все это сокращает сроки получения кредита. Сама схема получения также упрощается;
— как уже говорилось выше, размеры синдицированного кредита очень большие. Сумма, которая выдается при нем, не может быть выдана ни одним отдельным банком. В некоторых случаях крупные предприятия могут взять необходимые для дальнейшего развития и переустройства средства только у нескольких банков сразу.
Конечно же, в выдаче синдицированных кредитов участвуют только специализирующиеся на этом банки. Они являются чем-то вроде организованной группы, которая выполняет различные функции. Речь идет о главенствующей, организаторской, административной функциях. Выплаты производятся через администрирующий банк.
Все банки, которые участвуют в выдаче такого кредита, имеют немало преимуществ. Синдикат для финансовых банковских структур удобен тем, что риски каждого из банков в отдельности заметно снижаются. Важно отметить, что консорциум, который был создан банками, не является постоянным, а существует только в рамках определенных проектов.
Перед получением синдицированного кредита заемщику необходимо будет определиться с тем, в каких именно банковских структурах он хотел бы получить необходимые денежные средства. Практика показывает, что для избежания различного рода бумажной волокиты, да и просто для удобства заемщики обращаются к тем банкам, которые им посоветовали знакомые или к тем, с которыми они сами сотрудничали ранее.
После необходимых проверок и определения суммы синдицированного кредита, проводится собрание, на котором должны присутствовать представители всех заинтересованных банков. Все условия дальнейшей работы определяются именно на нем.